銀保監會:進一步提升金融服務實體經濟的質效

2020-01-16本站編輯

      當前,我國銀行業保險業運行平穩,服務實體經濟能力和水平進一步提升,重點領域風險處置取得積極進展,金融業高質量發展基礎更加穩固。在國務院新聞辦1月13日舉行的新聞發布會上,銀保監會副主席黃洪、銀保監會副主席祝樹民等介紹了銀行保險業服務實體經濟和防范化解風險情況。

      防風險攻堅戰取得關鍵進展

     “2019年,銀保監會持續加強金融監管,堅決治理市場亂象,妥善處置重點風險,平衡好穩增長和防風險的關系,防范化解金融風險攻堅戰取得了關鍵進展。”黃洪表示。

      ——有效防控銀行業信用風險。加大不良貸款暴露和處置力度,全年處置不良貸款約2萬億元,商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。穩妥處置化解企業債務風險,健全債權人委員會工作機制,全國共成立債委會約1.92萬家,實施市場化債轉股1.4萬億元,幫助企業降杠桿、減負債、提效益。

      ——繼續拆解高風險影子銀行。進一步規范同業、理財、表外和信托業務,清理壓縮脫實向虛、結構復雜、交叉傳染的金融資產。影子銀行和交叉金融風險持續收斂,三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。

      ——有效治理網絡借貸風險。網絡借貸風險大幅下降,2019年末全國實際運營網貸機構248家,較年初下降76%,機構數量、借貸余額及參與人數連續18個月下降。

      ——持續整治金融市場亂象。市場亂象存量問題持續減少,增量問題得到有效遏制,一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。強化監管問責,全年處罰銀行保險機構2849家次,處罰責任人員3496人次,罰沒合計14.5億元。

      ——有序處置問題金融機構。銀保監會會同人民銀行依法接管包商銀行,穩妥推進恒豐銀行、錦州銀行改革重組和風險化解。

      ——堅決抑制房地產金融化泡沫化。嚴厲查處銀行保險資金違規流入房地產領域,房地產貸款增速同比下降3.3個百分點。

      切實滿足實體經濟金融需求

      當前經濟下行壓力有所加大,部分企業出現了經營困難。銀保監會推動銀行和保險機構持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度,滿足實體經濟有效金融需求,全面做好“六穩”工作。2019年銀行業新增人民幣貸款17萬億元,同比多增1.1萬億元。保險業為全社會提供保險金額約6470萬億元,賠付和給付支出1.29萬億元。

      在新舊動能轉換期,銀行保險業為經濟高質量發展提供更好金融服務,加強對先進制造業、戰略性新興產業、低碳循環經濟的金融支持,推動產業轉型升級。截至去年末,銀行業的制造業貸款較年初增加7800億元,21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元。

      銀行保險業持續規范涉企收費,通過鼓勵銀行對普惠金融單列信貸規模、實行內部資金轉移定價優惠,加大續貸支持、提高信用貸款占比等多種方式,切實緩解企業融資難、融資貴的問題。到2019年年末,普惠型小微企業貸款余額達11.6萬億元,同比增長25%;新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。

     “監管機構堅持‘兩個毫不動搖’,要求各銀行保險機構堅決做到一視同仁、平等對待各類所有制經濟,從建立盡職免責機制、強化內部績效考核、創新產品服務等多個方面入手,推動銀行建立對民營企業的‘敢貸、愿貸、能貸’長效機制。”祝樹民表示。

      金融業還積極支持社會民生事業發展,在北京、天津、上海等10個試點城區開展社區家庭服務業金融創新,助力養老、家政、托幼等社區家庭服務業發展。

     “銀保監會今后將著力完善金融服務實體經濟政策,加大有效金融供給,持續破解民營企業、小微企業融資難題,強化制造業企業和社會服務領域金融服務,進一步提升金融服務實體經濟的質效。”祝樹民指出。

      重點防范化解九大金融風險

      2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年,也是打好防范化解金融風險攻堅戰收官之年。“銀保監會將按照既定部署,繼續做好風險防控工作,堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰,嚴守不發生系統性風險底線。”黃洪表示,今年將重點在九個方面防范化解金融風險:

      一是穩妥處置高風險機構,壓實各方責任,全力做好協調、配合和政策指導,完善銀行保險機構恢復與處置機制;二是繼續拆解影子銀行,大力壓降高風險影子銀行業務,防止死灰復燃;三是加強資產質量監管,持續加大不良資產處置力度,提高資產分類準確性;四是堅決落實“房住不炒”要求,嚴格執行授信集中度等監管規則,嚴防信貸資金違規流入房地產市場,持續遏制房地產金融化泡沫化;五是對違法違規搭建的金融集團,在穩定大局的前提下,嚴肅查處違法違規行為,全力做好資產清理,追贓挽損,改革重組;六是深入推進網絡借貸專項整治,做好存量資產處置、停業機構退出和機構轉型工作,加大互聯網保險規范力度;七是繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組,加快經濟結構調整,化解隱性債務風險;八是有效防范化解外部沖擊風險,做好銀行保險機構壓力測試,完善應對預案,穩定市場預期;九是進一步彌補監管短板,加大監管科技運用,加快建設監管大數據平臺,完善監管制度,強化監管隊伍,有效提升監管能力和水平。

      祝樹民透露,為解決企業融資難融資貴問題,今年銀保監會將重點從完善規制方面著手,目前正在起草商業銀行小微企業金融服務的監管評價辦法,建立以信貸服務為主,覆蓋商業銀行小微企業金融服務工作全流程的評價辦法和指標體系。

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